bettybarklay (bettybarklay) wrote,
bettybarklay
bettybarklay

Честное пенсионерское или размышление про деньги!)

Многие из тех, кто сейчас достиг среднего возраста, имеют достаточно высокий уровень жизни: привыкли ездить отдыхать, имеют хорошее жилье, автомобиль, средства на счетах в банках... Это замечательно. Но очень часто люди опасаются потерять "нажитое непосильным трудом". Это вполне понятно. Разговоры на тему "куда инвестировать, чтобы не потерять" или "как увеличить свои доходы" волнуют многих, но 90% ограничиваются только разговорами. Люди не любят рисковать, и именно в этом состоит главный риск: доверяя средства банкам, они рискуют, но узнают об этом только потом, когда событие состоялось. Я читала, что банкротство невеликого по размерам вкладов банка "Пушкино", якобы "съело" почти 10% резервов из Агентства по страхованию вкладов. А сколько может "съесть" банкротство такого банка как "Русский стандарт" или любого другого, просрочки по возврату заемных средств в которых растут и могут достичь критического размера? Кризис стучится в сердца, как пепел Клааса). Ведь чтобы строить "горки" в Сочи за 8 миллиардов долларов, нужно было эти деньги получить в кредит, а потом уже бежать в Лондон... Это безвозвратные денежные потери. Для нас.

Очевидно, что создание денежных запасов на старость подвергается риску, даже когда человек сам контролирует свой счет. Есть люди, которые делят свои средства на несколько вкладов по 700 тысяч рублей, чтобы получить возврат денег в случае банкроства банков. Это разумно, если хозяина денег не волнует мысль, что на эти деньги банки строят свое процветание. Сейчас практически все зарплаты получают через банки - на карты, то есть все деньги идут в банки. Это прежде вкладчик мог их отнести в банк, а мог держать дома. Теперь деньгами изначально распоряжается банк - он выдает работникам зарплату. И если будут проблемы в банках, то люди не будут получать зарплаты. Это очень опасное место в данной схеме финансовой жизни населения. И опасно, что мы все уже к этому привыкли.

Для многих, работающих по найму и не ведущих свой бизнес, текущий уровень благосостояния обеспечивается трудом и уровнем доходов, получаемых от растущих зарплат в настоящем. Люди склонны считать, что так хорошо будет всегда и в дальнейшем. Хорошо, если эти ожидания оправдаются, а если нет? Сейчас хорошо, а что будет потом, в совсем не таком уж далеком будущем, когда возраст молодых и крепких достигнет пенсионного и работа станет в тягость по разным причинам? Страховать следует неблагоприятный вариант, хорошее и так приятно душе и телу!)

Работодатель перечисляет на формирование трудовой пенсии на каждого работника моложе 1967 года рождения сверх заработной платы пенсионные отчисления в размере 22%. Эти 22% распределяются на три части, составляя базовую, страховую и накопительную части пенсии каждого будущего пенсионера. Базовая и страховая части отчисляются в Пенсионный фонд, а накопительную часть можно по желанию перевести в Негосударственный пенсионный фонд. Правительство постоянно использует для текущих нужд средства у фондов, которые их накапливают. Эти деньги идут на повышение и индексирование пенсий тем, кто получают ее сегодня. Конечно, это выглядит как простейшая финансовая пирамида: поступающие сегодня деньги идут на выплаты тем, кто должен сегодня их получать, а те, кто платит сегодня, будет получать деньги завтра... и т.д. Доступнее всего для бюджетных нужд деньги из ВЭБа, который хранит деньги Пенсионного Фонда РФ.

Всего к середине 2013 года накопления в пенсионных фондах составили порядка 2 триллионов 600 миллардов рублей, из них более 900 миллиардов рублей оказалось в управлении НПФ. При этом за 2012 год были переведены из ВЭБа в неправительственные пенсионные фонды 113 млрд руб., а новые поступления в ВЭБ составили 71 млрд руб. То есть, ВЭБ зафиксировал отток средств.
Следует отметить, что к середине 2012 года власти стали активно экспериментировать с пенсионной реформой, что в свою очередь вызвало усиление оттока денег из ПФ РФ в НПФ. Речь об очень больших деньгах. Где-то читала, что только на рекламу ПФ РФ предполагается потратить около 150 млн рублей. Рублей пенсионных, ведь фонд деньги не зарабатывает.

Так что же получается с пенсиями, чего сулит новая пенсионная реформа тем, кто сейчас активно трудится? Как быть тем, кто не озабочен пенсионными вопросами сейчас, но может оказаться в ущербе по причине своего неведения в старости?

По новой формуле которая будет применять с 1 января 2015 года, размер страховых пенсий для пенсионеров будет расчитыватьса так:

СП = (ФВ х КПВ) + (ИПК х СПК х КПВ)

Где СП — страховая пенсия в году назначения пенсии;

ФВ — фиксированная выплата в году назначения пенсии (аналог сегодняшнего фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии по старости, его размер в 2013 году — 3610,31 руб.);

КПВ — премиальные коэффициенты за выход на пенсию позже общеустановленного пенсионного возраста (имеет разные значения для фиксированной выплаты и страховой пенсии);

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения пенсии.

Важно понять, что для каждого нынешнего работника существует возможная неприятность в будущем: один из множителей - стоимость пенсионного коэффицента СПК) - в этой формуле полностью не зависит от того, как человек работает и сколько зарабатывает, сколько денег у него отчислено в фонд. Размер СПК будет назначаться правительством, то есть устанавливаться сверху и зависеть от того, сколько денег находится в Пенсионном Фонде.

Но кроме страховой части есть еще накопительная часть в размере 6%. У каждого уже накопилась какая-то сумма средств из тех отчислений, которые работодатель перечислял за вашу работу. Предполагается, что суммарно сбор этой шестипроцентной части на счетах в НПФ в 2014 году составит около 250 миллиардов рублей. По новой реформе все эти деньги будут переведены в ПФ РФ из всех НПФ, а НПФ за год должны пройти процедуру акционирования, сменить формы собственности и стать коммерческими акционерными негосударственными пенсионными фондами. Как только НПФ пройдут акционирование и выполнят все условия государства, так деньги будут им возвращены.
По новой реформе каждый работник должен определиться:

а). написать заявление в ПФ РФ о сохранении 6% накопительной части;
б). заключить договор с НПФ, чтобы сохранить 6% отчислений накопительной части пенсии.

Те, кто не заявит о своем намерении сохранить 6% накопительной части в ПФ РФ, будут получать отчисления только в размере 2%, и возможно вообще 0%, тогда как все, кто заключил договор в НПФ, сохраняют 6% отчисления и после акционирования. Накопленную часть в НПФ можно инвестировать, наследовать, контролировать ее размер при инвестировании и накоплении удаленно через "личный кабинет"
Вот так это будет выглядеть у меня в таблице, которая сводит вместе все факторы новой пенсионной реформы:
сканирование0005

О возрасте следует заботиться в молодости. Никакая пенсия от государства не может быть средством обеспечения нормальной жизни. Тем более от нашего государства. Каждый рассчитывает, что худо-бедно, пенсию он себе заработает. Но ведь жить хочется не худо и не бедно, а достойно. Каждый на примере людей старшего поколения знает, что на пенсию прожить достойно невозможно. Даже если государство клянется обеспечить пенсии к 2030 году на уровне 2-3 размеров минимального прожиточного уровня. "Не верю!")
Каждый обязан заботиться о себе сам.
Tags: ВЭБ, НПФ, ПФР, Пенсионная реформа
Subscribe

Recent Posts from This Journal

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 2 comments