Category: экономика

Category was added automatically. Read all entries about "экономика".

Инвестирование. Как стать миллионером?)) (часть первая)

Мне иногда доводится консультировать людей по вопросам инвестирования. Часто приходится обсуждать с людьми разные аспекты инвестирования. Люди спрашивают, во что инвестировать, чтобы получить прибыль? Такой общий вопрос может иметь только самый общий ответ: в то, что может быть прибыльным). В то же время люди, как черт ладана, боятся разговора про ценные бумаги и про биржу. Поэтому мы имеем то, что имеем: неразвитый рынок ценных бумаг и недоразвитую экономику и незащищенные даже от колебаний валютных курсов сбережения населения, которые тают у людей на глазах, а они даже пальцем пошевелить не могут... то есть, не намерены, то есть, не способны, то есть, не хотят. Но говорят все много, бурно, все как Собакевич полагют себя умными, честными, а прочих мошенниками. Те, кто считают что реальная экономика и производство и развитый фондовый рынок - это разные вещи, глубоко заблуждаются. Ценные бумаги - механизм рыночного распределения инвестиций, а рынок всегда несет свои деньги туда, где выгодно. Если не выгодно, то нет денег. Нет фондового рынка, нет механизма распределения инвестиций, есть кумовство и покровительство, есть нищающее население и витийствующая интеллектуальная элита, мнящая себя бессеребрениками, но отдающаяся свою интеллектальную невинность за пятак любому в подворотне.

Так вот, вопрос был таким: "Можно ли, откладывая по доллару ежедневно, накопить к пенсии миллион долларов?"

Можно ли, начав с малых денег, например в 10 000 долларов за 25 лет увеличить, откладывая по доллару в день, эту сумму до размера миллиона долларов? Можно, но никак не консервативными методами. Только методом активных спекуляций или вложений средств под гарантрованные 20% годовых.

С 10 000 долларов через 25 лет капитал увеличится почти до миллиона при условиях:
- ежедневное увеличение суммы на 1 доллар (+ 365 долларов в год);
- ежегодное увеличение суммы за счет гарантированного процента на вклад в 20% годовых;
- стабильное глобально политическое и экономическое положение, позволяющее спокойно заниматься инвестированием в течение всего срока в 25 лет.

В данной схеме создания миллиона два фактора из трех содержат высокий риск и неуправляемы, не подвластны бенефициару.
Я произвольно взяла начальную сумму накоплений в 10 000 долларов. Если такой суммы нет, то накопить миллион долларов за 25 лет при доходности в 20% годовых невозможно. Потребуется более высокая доходность.

Я не знаю ни одного учреждения или фонда, гарантирующего такую доходность. Такая доходность и большая случается, но не гарантированная ни на год, ни тем более на 25 лет. Обладая дисциплиной и следуя своим намерениям, 10 000 долларов за 25 лет можно превратить в миллион и больше своими собственными силами, не отдавая деньги в фонды.

Покупка недвижимости с целью получения ренты не является доходным делом. Затраты на покупку не окупишь в течение нескольких лет. И уж конечно миллиона от такой покупки не получишь. Убытки от покупки недвижимости становятся все более вероятны, поскольку процент спекулятивных приобретений недвижимости постоянно растет, что свидетельствует о разрастающемся ценовом пузыре. А ценовые пузыри имеют свойство сдуваться, причем, сдуваться внезапно, особенно тогда, когда все уверовали в их неуклонный рост. Для этого даже дефолта не потребуется. Достаточно проблем у пары хороших банков. Я с большим скепсисом отношусь к менеджменту банков. Цены на недвижимость вполне могут потерять 20-30 или даже 40%. Конечно, хорошо, что они не упадут в самый пол!
Если цены на недвижимость не изменились с осени, но при этом курс рубля снизился на 15%, то разве недвижимость не упала в цене?

Золото потеряло от максимума около 30% своей стоимости. Это значит, что те, кто купил золота на миллион долларов, купившись на предсказания его дальнейшего роста и веруя, что золото всегда будет в цене, сейчас имеет только 700 000. Я говорю о рыночных ценах. Добавим сюда еще 8-10% на спрэд между ценой покупки и ценой продажи, существующий в наших банках и фирмах, торгующих золотом и серебром, и получим весьма существенный убыток в 40% от инвестиции. Возможно, кого-то радует, что этот капитал не превратился и никогда не превратится в ноль, но впереди очень вроятен дальнейший рост доллара и снижение цен на драгоценные металлы. Это рынок, а рыночные цены меняются как в направлении роста, так и в направлении снижения.

Покупка недвижимости и золота - это средство вложения свободных капиталов, а не методы создания миллиона долларов посредством накопления по доллару в день и выгодного размещения малых денег в фонды. Прежде всего, потому что не купированы риски снижения цены. И на недвижимости, и на золоте можно сделать очень большой капитал, увеличив уже имеющийся, но это будет уже совсем иная тема, а не эта.

Я стою на уверенности, что деньги следует контролировать самостоятельно, а ростом капитала и инвестированием заниматься лично.

Попытка дилетантки разобраться с девальвацией.

В современных СМИ часто, говоря о грядущем или уже грянувшем кризисе, пугают девальвацией. Народ пугается и начинает волноваться. О ней задают вопросы видным экономистам и банкирам, а они в своих логичных интервью излагают свое мнение на вопрос, будет ли у нас девальвация рубля, а если будет, то "жесткая" или "мягкая"? "Нет", - отвечают честно экономисты, - "не будет". Но люди не верят и думают, что им врут, отрабатывают правительственный заказ или не могут сказать правду, ибо им запретили говорить правду простому народу "сатрапы", а если экономисты скажут, то придется уезжать в Париж от преследования. А если сказали бы экономисты интервьюерам, что да, будет вам девальвация, будет самая что ни на есть "жесткая", то что же стали бы делать люди? Интересно же! Ведь ничего бы не стали делать ничего разумного, а все, что стали бы делать, оказалось бы бессмысленным и рискованным без всякой выгоды делом. Кинулись бы скупать доллары и евро на все деньги - глупость, как и продавать доллары и евро при "страшилке" о том, что "доллары следует запретить". Ну, прикупил человек себе тысячу-другую-третью-пятую-десятую долларов... А будущее не знает никто. И после своей негоции трясется этот человек, что вдруг да не будет девальвации ни жесткой, ни мягкой, и рубль напротив вырастет, а проклятые "зеленые" деньги упадут - у них же там долг заоблачный в США... Чего люди напрасно маются и отдают свои мелкие деньги на разнице курса перепродавцам? Не десятки миллионов же им менять-то придется...

Я не понимаю, почему вокруг люди опасаются снижения курса рубля и удорожания доллара и евро. В чем страх? У кого денег мало, они ничего не могут сделать, у кого чуть больше, они на купле-продаже валюты потеряют больше, чем на удешевлении рубля, а у кого много, они сами о себе позаботятся. Обычно я успокаиваю тех, кто волнуется, что если у вас нет огромных авуаров в рублях и вы не ведете внешнеэкономическую деятельность, не получаете заработную плату в валюте и не имеете долговых обязательств в валюте, то нет смысла заморачивать себе голову этими вопросами, ибо случись перемены, они мало повлияют на экономическое положение вашего кошелька). Если есть, и вы волнуетесь, то диверсифицируйте свой капитал методом тройной валютной корзины и другой доступной вам ликвидностью. А главное - не тратье деньги на ненужное.
Люди привыкли беспокоиться о будущем, но жить при этом так, словно ничего страшного случиться не может. Сколько нервов потрачено людьми в беспокойстве о том, что так никогда и не случилось?!)

Но вопрос о девальвации любопытный!

Смысл девальвации с тех пор, как деньги стали бумажными на 100%, существенно изменился. Золота в деньгах нет ни капли!) И в современных деньгах его быть и не должно. Современные деньги устроены совсем иначе, чем в стародавние времена. В деньгах сейчас есть только один рынок! Этот факт - самый трудный для понимания гражданами России. На этом существует масса спекуляций и манипуляций у нас в финансовой сфере. Золото само стало оцениваться бумажными деньгами.
Мера богатства в современном мире - это бумажные деньги, люди!) И электронные деньги тоже меряются бумагой.

В условиях свободной экономики существует рыночный курс валюты, то есть оценка валюты рынком. И не существует девальвации и ревальвации. Рынок диктует стоимость валюты.

Смешно было бы считать снижение за одну торговую сессию стоимости австралийского доллара или японской йены на 2-3% девальвацией. Точно так же смешно было бы считать, что заявление председателя ФРС США Бернанке о дальнейшем продолжении программы выкупа долговых обязательств на внутреннем рынке США, отправляющее долларовый индекс за 20 минут торгов на 90-110 пипсов (до 1,3%) вниз, - это девальвация. Завтра конъюнктура рынка приведет цены в обратное движение или усилит снижение... Нет, это не девальвация и ревальвация, это оценка валюты рынком. Если идет длительное снижение долларового индекса, то Китай сердится и говорит об обесценивании своих активов, вложенных в федеральный долг США, а не о девальвации )

Центробанк Японии методом обильных валютных интервенций пытается обесценить курс йены и стимулирует рост инфляции, которая уже много лет находится на нуле, для роста экономики в стране.
Это примеры обычных рыночных событий, случающихся на фондовых и финансовых рынках чуть ли не каждую неделю.

Так в чем же смысл слова "девальвация" при хождении бумажных денег? В условиях свободной рыночной оценки - ни в чем. Этот термин имеет смысл только в условиях несвободной валюты с фиксированным курсом, устанавливаемым правительством. Девальвация - это искусственная мера и применение этой меры должно быть обусловлено экономическими намерениями государства. Девальвация это законодательное занижение курса валюты вопреки ее оценке рынком, а ревальвация - это законодательное удорожание валюты против ее оценки рынком.

Пример: доллар США в России на внутреннем рынке и для расчетов стоит 34 рубля, а на Украине, в Латвии, в Турции, в Казахстане за него дают 31 рубль - это девальвация. Куда потекут доллары и куда товары?

В случае с рублем нас не интересует его стоимость по отношению к южноафриканским рандам, шведским кронам и всяким там песо. Конечно это отношение существует, но не оказывает принципиального влияния на экономику.

Collapse )

Кто-то может сказать, а какая нам разница, обесценится рубль до 36 или его девальвируют до этого уровня? Разница состоит в разных состояниях экономики. Девальвация будет экономическим рычагом по стимулированию внутреннего производства, если будут предпосылки для роста производства. А обесценивание будет свидетельством экономического кризиса. Вряд ли наше правительство додумается до сложного варианта: девальвировать рубль, чтобы стимулировать внутреннее производство в условиях кризиса. Оно, думаю, пойдет стандартным путем - печатным станком и инфляцией.

(no subject)


Просто гроза или уже начало Потопа?

Внешний долг США достиг 13 трлн долл. Сейчас внешний долг Америки составляет 90% от ВВП. Обама - рекордсмен по темпам увеличения долга, он же расширил возможности долгонакопления до 14.3 млрд. У Японии более 200%, а это значит, что Япония сегодня тратит те деньги, которые будут заработаны через два года. Когда в 90-х у России был долг 100 млрд. долларов, казалось, что это невероятная сумма, и она - тяжкое бремя, мешающее развитию экономики. А сейчас Греция имеет в три раза больше. И нам навязывают такой порядок. Иногда я сильно сомневаюсь в разумности экономистов)))), и тут вопрос только в одном: почему только иногда? Все это так хорошо известно! Финансовые системы государств - просто огромные легализованные финансовые "пирамиды". А у  "пирамид" мнение держателей средств в "благополучие" держит все здание. Перемена мнения, изменение соотношения между дающими вкладчиками и изымающими приводит к разрушению "пирамиды". Так что весь мир сейчас зависит от мнения большинства - демократическая парадигма в действии))) На мой взгляд, именно в этом состоит ненадежность современного мира. Такая грубая и примитивная схема.

Вот из новостей
: Реакция Премьера Путина на "папку" Шевчука "После изучения материалов Путин не счел нужным отдавать никаких распоряжений. "В этой папке изложена общеизвестная информация, - сказал Песков. - Это даже не вопросы, а просто констатация фактов, которая не требует реакции. Поэтому никаких поручений по этому поводу Владимир Путин отдавать не будет".

"Музыкант Юра" верил, что Премьеру неведомо о тех "папочных" фактах? Это и впрямь какое-то "гапонство"... А логика власти такова: на общеизвестные факты реакция не требуется. Общество и правда жаждет равлечений. Толпа кричащих людей на Триумфальной площади, множество людей с фотоаппратами, куча пустых слов... Власть дрянная, система больна, оппозиция мерзкая, еще хуже власти, народ "сознательно" невежественнен. Все, чем можно было гордиться, порушено. Каждый день возникают новые государственные программы большого разворовывания денег - все больше, и больше, и больше...
Это все - общеизвестные факты и они не требуют реагирования со стороны власти. Стало быть, все "идет путем, все под контролем", можно жить спокойно.

Принципиально все просто: работай, делай мир вокруг себя лучше, удобнее, люби своих близких, наполняй свою и их жизнь благом, Организуй свой мир так, чтобы не нужно было зависеть от государства. Учись, совершенствуй свое мастерство профессионала в выбранном деле. Заботься о великой силе жизни, запущенной и дарованной тебе безвозмездно по праву рождения. Постигай смысл своего существования и суть вещей. Передавай жизнь своим детям, подари им прекрасный мир, а не гнусное вместилище существ. Научи их любить, научи трудиться, научи знать и чувствовать, ценить и принимать решения.... И всегда делай все хорошо, изо всех сил хорошо. Разве это невозможно? Я твердо уверена, что человек живет так, как он того желает, если нет катастроф, войн и бедствий.